[Hilo] Invierte tus ahorros

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Aqualectrick escribió:buenas a todos.

Finalmente y después de leer mucho y ver videos estoy a punto de lanzarme a la piscina por primera vez en los fondos indexados desde MyInvestor. Mi idea es inversión inicial de 5k y luego aportaciones periódicas de 300€ aprox al mes. El objetivo es a muy largo plazo, 20-30 años para tener algo pa jubilarme porque las pensiones me parece que no las oleremos jajaja. Había pensado en SP500 y MSCI World, pero al tener éste segundo gran parte del SP500 dentro no se si estaré diversificando bien...

Preguntas de principiante:
- Cada cuanto rebalanceáis carteras y en qué os vais fijando para mover el dinero?
- Presuponeis que va a haber un batacazo pronto? Se que esto no lo puede contestar nadie a ciencia cierta, pero estoy venga a escuchar por ahí que va a petar todo, que se viene crisis blablabla, y sí que es verdad que está todo bastante caro XD

Yo no soy muy de etfs porque me gusta el camino pintoresco pero hay páginas que te muestran el porcentaje de solape entre dos etf si quieres comparar. Por ejemplo dos que encuentro en una búsqueda rápida:
https://www.etfrc.com/funds/overlap.php
https://www.ploutos-ai.com/etf-overlap/ivv-vs-urth
Se superponen bastante aunque el SP500 tiene un sesgo mayor hacia tecnología.
1. En cuanto a lo de rebalancear piensa que mientras tus aportes supongan un porcentaje anual importante sobre el total de tu cartera rebalanceas de forma fácil solo con los aportes.
Cuando la cartera crece si que creo que es más importante controlar los pesos al menos a nivel anual pero también dependiendo de la visión que tengas del mercado. Por ejemplo, dejando a un lado la energía, yo creo que las aseguradoras y los bancos lo seguirán haciendo bien el año que viene por la subida de los bonos y los tipos mientras que en el consumo hay varios subsectores que se van a ver afectados por la subida de los tipos de interés y la renovación de contratos del packaging y transporte ya que en cuanto se renueven contratos los proveedores empezarán a trasladar las subidas provocadas por el mayor precio del petróleo, aranceles ... Pero lo dicho de la que empiezas no creo que sea tan importante esto porque estás moviendo en cada aporte un porcentaje importante de la cartera.

2.- En cuanto a lo del batacazo, crisis, etc... Para mí llevamos tiempo en ella, al fin y al cabo mi visión es que estamos en una crisis de deuda de los países lo que se está viendo reflejado en los altos intereses de los bonos. Aquí los sectores que necesitan un mayor uso de deuda y las empresas que tiene mucha deuda a largo plazo tienden a hacerlo peor por las subidas de los tipos.
Aqualectrick escribió:buenas a todos.

Finalmente y después de leer mucho y ver videos estoy a punto de lanzarme a la piscina por primera vez en los fondos indexados desde MyInvestor. Mi idea es inversión inicial de 5k y luego aportaciones periódicas de 300€ aprox al mes. El objetivo es a muy largo plazo, 20-30 años para tener algo pa jubilarme porque las pensiones me parece que no las oleremos jajaja. Había pensado en SP500 y MSCI World, pero al tener éste segundo gran parte del SP500 dentro no se si estaré diversificando bien...

Preguntas de principiante:
- Cada cuanto rebalanceáis carteras y en qué os vais fijando para mover el dinero?
- Presuponeis que va a haber un batacazo pronto? Se que esto no lo puede contestar nadie a ciencia cierta, pero estoy venga a escuchar por ahí que va a petar todo, que se viene crisis blablabla, y sí que es verdad que está todo bastante caro XD


Te lo pongo super facil 80% al 1º y 20% al 2º. Tienes todo el mundo y comisiones de risa.

1º - iShares Developed World Index (IE) Acc EUR clase S IE000ZYRH0Q7 comision 0.04%

2º- iShares Emerging Markets Index Fund (IE) Acc EUR clase S IE000QAZP7L2 comision 0.08%

Si el objetivo es a 20-30 años te da igual que baje, eso son rebajas para ti, compra mas cuando baje, 600 en vez de 300.

Como te han dicho el rebalanceo lo haces con las aportaciones y ya esta, no te comas la cabeza con eso, hay epocas que sera mejor tener un 90% 10% y otras un 70% 30%.

Empieza con eso y ya tendras tiempo de complicarlo todo lo que quieras o dejarlo asi toda la vida.

En MSCI World el 74% es SP500 estas comprando mas de lo mismo y casi todo EE.UU, MSCI world + emergentes estas diversificando mucho mas.

Esto es lo minimo que tendria que tener todo el mundo.
Gracias por vuestras respuestas, la verdad es que se agradecen los consejos porque soy bastante novato.

Pues el tema de que el SP500 esté tanto en el MSCI World no me gusta, igual debería meter más a emergentes o no se... le daré una vuelta a ver.

En cuanto a lo otro, no quiero comprar ETF, creo que me sumaré a un fondo indexado por los beneficios fiscales que tienen con los traspasos y todo eso (disculpadme si me equivoco con algún término o soy impreciso).

En cuanto a la gestora, esto cambia solo en las comisiones? Porque he visto que Fidelity y la iShares que me envías son las más baratitas en cuanto a comisión... estas comisiones cambian con el tiempo? Da igual qué gestora escoger?
Aqualectrick escribió:Gracias por vuestras respuestas, la verdad es que se agradecen los consejos porque soy bastante novato.

Pues el tema de que el SP500 esté tanto en el MSCI World no me gusta, igual debería meter más a emergentes o no se... le daré una vuelta a ver.

En cuanto a lo otro, no quiero comprar ETF, creo que me sumaré a un fondo indexado por los beneficios fiscales que tienen con los traspasos y todo eso (disculpadme si me equivoco con algún término o soy impreciso).

En cuanto a la gestora, esto cambia solo en las comisiones? Porque he visto que Fidelity y la iShares que me envías son las más baratitas en cuanto a comisión... estas comisiones cambian con el tiempo? Da igual qué gestora escoger?


Mientras sean gestoras buenas no hay problema, son fondos indexados asi que son practicamente iguales, solo cambian las comisiones, Fidelity, Amundi, IShares(Blackrock), Vanguard, etc.. quizas sean las mejores y mas conocidas. Yo tengo de todas, icluso varias de Msci world, podria traspasar todas al Ishares pero los matengo y las nuevas aportaciones las hago al IShares que es el que menos comisiones tiene. De todas formas todos tienen comisiones bajas, la mas alta creo que es el de vanguard 0.18%. Son diferencias minimas pilla el que quieras.

El tema de que el 74% del Msci world sea SP500 es porque son las empresas que mas capitalizacion tienen, si eso cambia tambien cambiara el porcentaje, se rebalancea solo. Si EE.UU no lo hace tan bien pues bajara a un 70%, 65% y subiran empresas de otros paises. Ahora mismo es lo que hay Apple, Nvidia, Google, Microsoft...

Las 7 Magníficas de la bolsa son un grupo de siete grandes empresas tecnológicas de Estados Unidos que lideran los mercados financieros globales y tienen un peso enorme en índices como el S&P 500 y el Nasdaq.

¿Quiénes son las 7 Magníficas?
Apple (AAPL): Fabricante del iPhone y dispositivos de consumo.
Microsoft (MSFT): Gigante del software, la nube (Azure) y la inteligencia artificial.
Nvidia (NVDA): Líder indiscutible en semiconductores y chips para IA.
Alphabet (GOOGL): Matriz de Google y YouTube.
Amazon (AMZN): El mayor minorista online y gigante de servicios en la nube (AWS).
Meta Platforms (META): Propietaria de Facebook, Instagram y WhatsApp.
Tesla (TSLA): Fabricante de vehículos eléctricos y energía sostenible
Yo llevo todo el año pensando q se viene una, y todo el año equivocándome.

Menos mal q soy disciplinado y nunca hago caso a mis miedos. Siempre all-in.
¿Por qué todo el mundo habla de los bonos americanos pero nadie habla de los bonos franceses que están a una rentabilidad similar y no tienen el riesgo de divisa que tienen los americanos?
Tito_Mel escribió:¿Por qué todo el mundo habla de los bonos americanos pero nadie habla de los bonos franceses que están a una rentabilidad similar y no tienen el riesgo de divisa que tienen los americanos?

Supongo que se habla más porque el mercado estadounidense es el que recibe mayores flujos en bolsa y el tipo de interés de los bonos americanos es el que se utiliza para fijar la tasa libre de riesgo en los cálculos de rentabilidad que le exiges a la renta variable, como mínimo de las acciones americanas.
Bankinter ofrece 3% TAE hasta 100.000€ y 600€ por meter la nomina. Hasta el 30/04/2027.

Pues 142€ muy ricos cada mes :)
[]_MoU_[] escribió:Yo llevo todo el año pensando q se viene una, y todo el año equivocándome.

Menos mal q soy disciplinado y nunca hago caso a mis miedos. Siempre all-in.


Da miedito pero sigue la fiesta un año mas ¿caera el proximo año? creo que cuando caiga nos la vamos a comer si o si, asi que habra que comprar mas en rebajas.
Por si a alguien le puede interesar Volkswagen Bank tiene un depósito a 12 meses al 3,15 TAE.

https://www.vwfs.es/banca/deposito-vw-bank.html
Gartxia escribió:
[]_MoU_[] escribió:Yo llevo todo el año pensando q se viene una, y todo el año equivocándome.

Menos mal q soy disciplinado y nunca hago caso a mis miedos. Siempre all-in.


Da miedito pero sigue la fiesta un año mas ¿caera el proximo año? creo que cuando caiga nos la vamos a comer si o si, asi que habra que comprar mas en rebajas.


Tiene que caer, no es ni medio normal, y el día que caiga, el S&P500 va a caer un 40-50% mínimo, no va a ser bonito.

La pregunta principal es cuando va a caer.

Me encantó el podcast con Jeremy Grantham, nombrado por Bloomberg como top 50 con mas influencia, un tipo que ha gestionado 165 billones en pico, no es un cualquiera:

https://open.spotify.com/episode/60UCRd ... T5ikFgzCug

Y la secundaria es: ¿y qué hacer?.

Y ahí es donde me debato. Por primera vez en los últimos 10 años no tengo el 100% de mi dinero en acciones, guardo como un 25% en un tipo fijo.

Me estoy planteando comprar letras del tesoro americanas, ese 5% a 5 años, ojito, ninguna tontería.

Y luego, gracias a que tengo casi todo en indexacapital, pues la exposición a EEUU es grande (un 42% de mi dinero), pero no absoluta. Y pienso que las bolsas de otros países que no estén tan expuestas a IA aguantarán mejor.

En fin, vienen tiempos dificiles, lo que no sé es si en 2026, 2027, 2028...
Por una cosa u otra, algun dia habra una bajada gorda pero es imposible acertar cuando. Si te adelantas 5 años puedes dejar de ganar mas de lo que puedes perder, no es facil. Si se tiene mucho dinero hay que diversificar como siempre se ha dicho.
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