amchacon escribió:Pues yo tampoco me animaría a meter un Short la verdad.
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![[beer]](/images/smilies/nuevos2/brindando.gif "brindis")
yeong escribió:@Marnix de Puydt Dolor de cabeza ?? Nos ahogais en un vaso de agua, si me dijeras que tuvieras que mover las facturas, nomina etc Bueno, pero solo es crear la cuenta, hacer una transferencia y ya
Marnix de Puydt escribió:yeong escribió:exitfor escribió:Tener 10k "perdidos" para ganar en 4 meses aprox. lo que en una-dos horas de trabajo?
Yo es que estas cosas no las veo.
Entiendo más ir con riesgo a opciones de multiplicar por mucho, o especular con cualquier chorri-frikada.
En A tienes 10.000 euros donde vas a ganar 0
En B tienes 10.000 euros donde vas a ganar 94
Pues prefiero la opción B la verdad
Con el dolor de cabeza de tener que moverlos en x días, de si has firmado el depósito y el otro banco te da un % más y has dejado de ganar 30 céntimos..if, al que le guste ese pasatiempo bien pero yo lo veo una tontería.amchacon escribió:Yo me planteo si sería mejor cambiar el fondo de emergencia con una tarjeta de crédito con un límite amplio.
Esto es personal, y más que personal, psicológico, pero nunca he entendido eso del fondo de emergencia, el colchón de x meses de nómina etc.
A no ser de que se cumplan muchos factores a la vez ( como no tener ninguna protección al quedarte sin empleo, más vivir de alquiler, más necesitar un gigante porcentaje de tus ingresos al mes etc etc)
![[rtfm]](/images/smilies/rtfm.gif "Lee!")
Vdevendettas escribió:TheDarknight75 escribió:Vdevendettas escribió:Buen tema el del colchón.
Nosotros, al aumentar nuestra capacidad económica con el tiempo, también ha aumentado la cantidad de dinero ahorrado necesario para sentirnos cómodos.
Si hace 10 años era 20.000 euros (hablo de líquido relativamente disponible en cuentas remuneradas y cosas así), ahora es 60.000.
Es psicológico, pero afecta. Vamos a hacer una renovación de nuestra casa bastante grande este verano y pensar en volver al colchón de 20.000 nos inquieta y preocupa, cuando es una cantidad totalmente razonable, en mi opinión.
Obviamente el colchon va acorde a la economia de cada uno. Pero vamos, que si estamos en esas, mañana se me muere el coche y si tengo que comprarme uno, mi colchón es de 10/12 k €…
Pero un coche ya no se compra al contado, no tiene sentido, un Leasing o incluso Renting es mucho más interesante a nivel financiero. Un coche nada más salir del concesionario pierde casi la mitad de su valor, pagarlo al contado es perder dinero.
.soc639 escribió:Buenos días,
Tengo 36 años, trabajo estable, estoy soltero y vivo con mi padre, compartimos gastos de piso (no pagamos ni hipoteca ni nada). Puedo ahorrar bastante al mes, como no me fio de que a futuro tenga jubilación estoy ahorrando un poco por eso, además, soy autista y como me quede sin trabajo estoy jodio (tenemos la tasa mas alta de desempleo lol).
De momento estoy guardando mes a mes un poco en idexados (con indexa capital), tengo ya algo de dinero ahorrado, pero no se si debería diversificar algo o no. Cuentas remuneradas no se si en mi caso irán muy bien.
Alguna sugerencia?
Gartxia escribió:Vdevendettas escribió:
Pero un coche ya no se compra al contado, no tiene sentido, un Leasing o incluso Renting es mucho más interesante a nivel financiero. Un coche nada más salir del concesionario pierde casi la mitad de su valor, pagarlo al contado es perder dinero.
Creo que estas bastante equivocado, hoy en dia los concesionarios solo ganan dinero con esas cosas por eso te las meten con calzador, incluso los concesionarios de 2ª mano su margen de beneficio lo sacan de la financiacion. Es decir son financieras.
Una cosa es que un coche no sea una inversion (no se revaloriza) y otra que sea mas rentable financiarlo al 7%, que no creo que sea nada rentable por algo se llama deuda mala.
JulesRussel escribió:En cuanto al coche depende del valor del dinero al final del periodo de pago del préstamo y el rendimiento que saques a ese dinero si no pagas al contado. Es uno de los ejemplos que pone Damodaran en "El pequeño libro de la valoración de empresas", te tienes que llevar el importe que terminas de pagar por el préstamo a valor presente, para lo que aplicas una tasa de descuento a los flujos futuros, la tasa de descuento a aplicar puede ser bastante discutible pero leyéndolo queda bastante claro que a un interés bajo financieramente siempre es más interesante el préstamo.
En el ejemplo que pone usa una tasa del 12% anual que sería una combinación de lo que esperas obtener por el dinero y la inflación, descontando un 3% de inflación anual está estimando un 8,73% de retorno del dinero y luego usa un interés del crédito del 15,24% (típico credito abusivo americano).
En su ejemplo sale más rentable comprar al contado pero son condiciones extremas, a'un as'i con sus asunciones 15.000$ de valor futuro a 5 años se convierten en 10.814$ de valor presente. En mi caso al 3,8% que financié el mio el año pasado estaba bastante claro ya solo teniendo en cuenta el efecto de la inflación y el tipo de interés de la renta fija ya me daban los números. Al 7% creo que va a depender de lo que valga para tí o te genere tener esa liquidez.
Ya en cuanto a la pérdida de valor del coche creo que es un tema aparte, ahí en mi opinión el coche lo tienes que catalogar como una necesidad para que tenga sentido financieramente.
PD: Recomiendo mucho el libro de Damodaran, te cambia mucho tu forma de pensar y trata todo tipo de empresas, incluso growth. Tiene otro igual más extenso pero el "El pequeño libro de la valoración de empresas" es muy fácil de leer y para mí al menos fue bastante entretenido.
