Hipotecas

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1…7, 8, 9, 10, 11
Torres escribió:
Schwefelgelb escribió:Y algunas vinculaciones suben año a año, por lo que la diferencia se agrava.


Y eso cómo es?? Yo cuando firmé hace justo un año me comentaron las vinculaciones y las tengo en contrato. Te pueden cambiar eso unilateralmente??? Ahora hemos cumplido un año y sigue todo igual. Yo lo firmé porque las vinculaciones eran absurdas y las cumplía sin proponérmelo, como tener tarjeta de crédito la cuota de autónomos y dinero en inversiones superior a 85.000 euros. No digo que esta última sea ridícula pero la cumplía y la seguiré cumpliendo porque es un dinero que nunca pienso tocar.

Dice que el día de mañana me pueden decir que a parte de las vinculaciones que figuran en contrato hay que cumplir más cosas??


Puedes tener un seguro de salud como vinculación y que éste suba de precio con cada renovación.
LLioncurt escribió:
Torres escribió:
Schwefelgelb escribió:Y algunas vinculaciones suben año a año, por lo que la diferencia se agrava.


Y eso cómo es?? Yo cuando firmé hace justo un año me comentaron las vinculaciones y las tengo en contrato. Te pueden cambiar eso unilateralmente??? Ahora hemos cumplido un año y sigue todo igual. Yo lo firmé porque las vinculaciones eran absurdas y las cumplía sin proponérmelo, como tener tarjeta de crédito la cuota de autónomos y dinero en inversiones superior a 85.000 euros. No digo que esta última sea ridícula pero la cumplía y la seguiré cumpliendo porque es un dinero que nunca pienso tocar.

Dice que el día de mañana me pueden decir que a parte de las vinculaciones que figuran en contrato hay que cumplir más cosas??


Puedes tener un seguro de salud como vinculación y que éste suba de precio con cada renovación.


Vale no es el caso…, pero pensaba que se refería a que te pedían más vinculaciones.., no que subiese la prima de un seguro
Torres escribió:
Schwefelgelb escribió:Y algunas vinculaciones suben año a año, por lo que la diferencia se agrava.


Y eso cómo es?? Yo cuando firmé hace justo un año me comentaron las vinculaciones y las tengo en contrato. Te pueden cambiar eso unilateralmente??? Ahora hemos cumplido un año y sigue todo igual. Yo lo firmé porque las vinculaciones eran absurdas y las cumplía sin proponérmelo, como tener tarjeta de crédito la cuota de autónomos y dinero en inversiones superior a 85.000 euros. No digo que esta última sea ridícula pero la cumplía y la seguiré cumpliendo porque es un dinero que nunca pienso tocar.

Dice que el día de mañana me pueden decir que a parte de las vinculaciones que figuran en contrato hay que cumplir más cosas??

Por eso digo algunas. Concretamente seguros, alarmas y eso. Si son acuerdos con el mismo banco y no te suponen un coste (por ejemplo, meter la nómina), no te las pueden subir.

Y los fondos también hay que tener cuidado, que algunos implican comisiones grandes que en el largo plazo implican perder poder adquisitivo al ser imposible batir la inflación con ellos.
Lo que comentáis de los seguros es una gran verdad. Yo por ejemplo las únicas vinculaciones que pillé fueron la de la nómina y la del seguro del hogar.

El seguro del hogar el primer año un precio bastante competitivo, pero de ahí en adelante cada año revisión al alza, esta última la cuarta seguida y de un 10%.

Este año ya lo voy a dejar correr pero para el que viene me sentaré con la calculadora y contemplaré opciones.
Zorronoxo escribió:Lo que comentáis de los seguros es una gran verdad. Yo por ejemplo las únicas vinculaciones que pillé fueron la de la nómina y la del seguro del hogar.

El seguro del hogar el primer año un precio bastante competitivo, pero de ahí en adelante cada año revisión al alza, esta última la cuarta seguida y de un 10%.

Este año ya lo voy a dejar correr pero para el que viene me sentaré con la calculadora y contemplaré opciones.

Lamentablemente ese 10% no solo suben los de las hipotecas, si no generalmente para que el que no esté al loro cambiando cada año metérsela bien. Y luego cuando los necesitas :-|
@Schwefelgelb en la oferta final que me hizo a mi el BBVA, que era al 2.1 con nómina y seguros de hogar y de impagos, podía amortizar hasta un 25% del capital restante gratis al año. Creo que el truco está en que cuando quede menos capital pendiente sería más fácil llegar a ese 25% y, por tanto, cobrarte la comisión. De todas formas no me gustó que el seguro de impagos, como ellos lo llaman, te lo metían en la propia hipoteca y, por tanto, eso también genera sus propios intereses. No me hizo gracia la fórmula que utilizan.

Si nada se tuerce este mismo viernes firmo yo la hipoteca con CaixaBank. Con mi nomina y punto.
ffvsdq escribió:@Schwefelgelb en la oferta final que me hizo a mi el BBVA, que era al 2.1 con nómina y seguros de hogar y de impagos, podía amortizar hasta un 25% del capital restante gratis al año. Creo que el truco está en que cuando quede menos capital pendiente sería más fácil llegar a ese 25% y, por tanto, cobrarte la comisión. De todas formas no me gustó que el seguro de impagos, como ellos lo llaman, te lo metían en la propia hipoteca y, por tanto, eso también genera sus propios intereses. No me hizo gracia la fórmula que utilizan.

Si nada se tuerce este mismo viernes firmo yo la hipoteca con CaixaBank. Con mi nomina y punto.


Notese que con las comisiones de amortización, el banco efectivamente tiene que demostrar que ha tenido una perdida financiera contigo.

Si estás cerca del final del préstamo, no va a ser el caso,así que aunque venga escrita lo más probable es que no pagues nada.
Tengo hipoteca fija al 2,15% a 25 años (quedan 21) cumpliendo condiciones (sólo nóminas).

¿Al pedir novación para ampliar plazo, se suelen perder las condiciones? La idea es reducir la cuota mensual lo máximo posible.

Salu2
Rhaegar escribió:Tengo hipoteca fija al 2,15% a 25 años (quedan 21) cumpliendo condiciones (sólo nóminas).

¿Al pedir novación para ampliar plazo, se suelen perder las condiciones? La idea es reducir la cuota mensual lo máximo posible.

Salu2


Hombre entiendo que tienes que renegociar todo… O vas con alguna propuesta de otro banco o el tuyo no te va a ampliar X años la deuda y bajarte el importe mensual porque les caes bien XD
¿Alguien que haya cancelado hipoteca? Estoy barajando tirar de ahorros y hacer una amortización total de lo que me queda de capital (68.000€)
¿Experiencias? ¿Consejos?
roberto28live escribió:¿Alguien que haya cancelado hipoteca? Estoy barajando tirar de ahorros y hacer una amortización total de lo que me queda de capital (68.000€)
¿Experiencias? ¿Consejos?

A no ser que lo necesites por cualquier cosa el librarte del estar pagando el préstamo, yo no lo cancelaría de golpe, de hecho si no hay penalizaciones lo haría escalonadamente y dejando un importe ridículo a largo término.
Eso sin contar lo de que seguramente puedas sacar más rentabilidad con ese dinero que terminando la hipoteca ( más o menos seguro dependiendo de donde de la hipoteca te encuentres y como sean sus condiciones claro)
Torres escribió:
Rhaegar escribió:Tengo hipoteca fija al 2,15% a 25 años (quedan 21) cumpliendo condiciones (sólo nóminas).

¿Al pedir novación para ampliar plazo, se suelen perder las condiciones? La idea es reducir la cuota mensual lo máximo posible.

Salu2


Hombre entiendo que tienes que renegociar todo… O vas con alguna propuesta de otro banco o el tuyo no te va a ampliar X años la deuda y bajarte el importe mensual porque les caes bien XD

La cuota baja a cambio de que terminas pagando más intereses. Y el riesgo de impago baja mucho, digo yo que algún interés tendrá el banco en eso según el caso...

Salu2
Marnix de Puydt escribió:
roberto28live escribió:¿Alguien que haya cancelado hipoteca? Estoy barajando tirar de ahorros y hacer una amortización total de lo que me queda de capital (68.000€)
¿Experiencias? ¿Consejos?

A no ser que lo necesites por cualquier cosa el librarte del estar pagando el préstamo, yo no lo cancelaría de golpe, de hecho si no hay penalizaciones lo haría escalonadamente y dejando un importe ridículo a largo término.
Eso sin contar lo de que seguramente puedas sacar más rentabilidad con ese dinero que terminando la hipoteca ( más o menos seguro dependiendo de donde de la hipoteca te encuentres y como sean sus condiciones claro)


También tendrás que tener en cuenta si tienes deducciones por adquisición de vivienda, si la hipoteca era anterior a ¿2013?. Porque igual te interesa ir amortizando el máximo importe deducible cada año y no perder dicha deducción
@Marnix de Puydt La hipoteca que tengo es variable (euribor + 1.25). Tengo una penalización por cancelar de un 2% si no me falla la memoria.
@Kunte13 firmé en 2011.
Rhaegar escribió:
Torres escribió:
Rhaegar escribió:Tengo hipoteca fija al 2,15% a 25 años (quedan 21) cumpliendo condiciones (sólo nóminas).

¿Al pedir novación para ampliar plazo, se suelen perder las condiciones? La idea es reducir la cuota mensual lo máximo posible.

Salu2


Hombre entiendo que tienes que renegociar todo… O vas con alguna propuesta de otro banco o el tuyo no te va a ampliar X años la deuda y bajarte el importe mensual porque les caes bien XD

La cuota baja a cambio de que terminas pagando más intereses. Y el riesgo de impago baja mucho, digo yo que algún interés tendrá el banco en eso según el caso...

Salu2


Hombre que alguien te pida bajar la cuota “lo máximo posible” puede también poner en alerta al banco ante alguien que tiene problemas para asumir esos pagos. La verdad que no sé cómo se toman los bancos estos temas
Torres escribió:
Rhaegar escribió:Tengo hipoteca fija al 2,15% a 25 años (quedan 21) cumpliendo condiciones (sólo nóminas).

¿Al pedir novación para ampliar plazo, se suelen perder las condiciones? La idea es reducir la cuota mensual lo máximo posible.

Salu2


Hombre entiendo que tienes que renegociar todo… O vas con alguna propuesta de otro banco o el tuyo no te va a ampliar X años la deuda y bajarte el importe mensual porque les caes bien XD

No es porque les caes bien, es porque cuantos más años estás pagando, más intereses se llevan.

Hasta dónde pueda llegar lo decidirá el banco, porque si no lo suyo sería pagar 1€ al mes.
roberto28live escribió:@Marnix de Puydt La hipoteca que tengo es variable (euribor + 1.25). Tengo una penalización por cancelar de un 2% si no me falla la memoria.
@Kunte13 firmé en 2011.

Pues si por amortizar parcial no tienes comisión, y como ya la tienes muchos años ( has pagado los años más duros de intereses) iría amortizando a cuota 15-20k al año. No te descapitalizas, y ese dinero que te ahorras al mes ya lo inviertes o eso ya es otro tema, y en 4 años te la quitas.
roberto28live escribió:@Marnix de Puydt La hipoteca que tengo es variable (euribor + 1.25). Tengo una penalización por cancelar de un 2% si no me falla la memoria.
@Kunte13 firmé en 2011.


Pues si la hipoteca es sobre vivienda habitual, debes estar desgravando todos los años en la renta.
Ahora los datos pasan automáticamente a la declaración, pero hace unos años se les "olvidaba".

Si tienes esa deducción, que es un 15% sobre lo amortizado, con límite de unos 1000 euros deducibles, no te merece la pena amortizar más de 9000 euros por año
Kunte13 escribió:
roberto28live escribió:@Marnix de Puydt La hipoteca que tengo es variable (euribor + 1.25). Tengo una penalización por cancelar de un 2% si no me falla la memoria.
@Kunte13 firmé en 2011.


Pues si la hipoteca es sobre vivienda habitual, debes estar desgravando todos los años en la renta.
Ahora los datos pasan automáticamente a la declaración, pero hace unos años se les "olvidaba".

Si tienes esa deducción, que es un 15% sobre lo amortizado, con límite de unos 1000 euros deducibles, no te merece la pena amortizar más de 9000 euros por año

Al año siguiente de comprarla tuve que buscar un gestor porque no me habían metido en la declaración la compra del piso. 1500 eurazos de diferencia.
Luego ya sí me aparecen en las siguientes.

Gracias por los consejos y la información.
De todas formas no es algo que vaya a hacer de inmediato. También es hablar con el banco.
Kunte13 escribió:
roberto28live escribió:@Marnix de Puydt La hipoteca que tengo es variable (euribor + 1.25). Tengo una penalización por cancelar de un 2% si no me falla la memoria.
@Kunte13 firmé en 2011.


Pues si la hipoteca es sobre vivienda habitual, debes estar desgravando todos los años en la renta.
Ahora los datos pasan automáticamente a la declaración, pero hace unos años se les "olvidaba".

Si tienes esa deducción, que es un 15% sobre lo amortizado, con límite de unos 1000 euros deducibles, no te merece la pena amortizar más de 9000 euros por año

¿Pero eso todavía está? Me sonaba que lo habían quitado.
Schwefelgelb escribió:
Kunte13 escribió:
roberto28live escribió:@Marnix de Puydt La hipoteca que tengo es variable (euribor + 1.25). Tengo una penalización por cancelar de un 2% si no me falla la memoria.
@Kunte13 firmé en 2011.


Pues si la hipoteca es sobre vivienda habitual, debes estar desgravando todos los años en la renta.
Ahora los datos pasan automáticamente a la declaración, pero hace unos años se les "olvidaba".

Si tienes esa deducción, que es un 15% sobre lo amortizado, con límite de unos 1000 euros deducibles, no te merece la pena amortizar más de 9000 euros por año

¿Pero eso todavía está? Me sonaba que lo habían quitado.


Se mantiene para las hipotecas anteriores a 2013. Después ya la quitaron
Torres escribió:Hombre que alguien te pida bajar la cuota “lo máximo posible” puede también poner en alerta al banco ante alguien que tiene problemas para asumir esos pagos. La verdad que no sé cómo se toman los bancos estos temas

Precisamente es lo que digo.
Un banco no solo no va a poner pegas a bajar riesgos y que sigas pagando mientras no palme pasta, es que es el primer interesado.
Así que es algo que a priori facilitan, la cuestión es cuáles son los márgenes.

Salu2
Alguien tiene experiencia de primera mano con brokers hipotecarios?
swager escribió:Alguien tiene experiencia de primera mano con brokers hipotecarios?


Al menos los que yo usé online mal (idealista e iahorro.). Lo único que hacen es mandar tus "datos" a varios bancos y ya. Sólo me llamaban para ver si había firmado con alguno y reclamarles la comisión. En mi caso no, que quitaron trabajo ya que los bancos me pedían toda la documentación de nuevo.

La de iahorro después de unas semanas llegó en un momento a decirme que no me iban a dar la hipoteca porque el piso tenía inquilinos. Básicamente estaba enfadada porque los intereses que ella me consiguió eran una mierda.

Supongo que un gestor hipotecario pagado por tí conseguirá mejoras cosas.
Coincido con el de idealista, no vale para nada.
Gracias, voy a evitar los mencionados y probaré con otros además de ir a bancos
natulciel escribió:
swager escribió:Alguien tiene experiencia de primera mano con brokers hipotecarios?


Al menos los que yo usé online mal (idealista e iahorro.). Lo único que hacen es mandar tus "datos" a varios bancos y ya. Sólo me llamaban para ver si había firmado con alguno y reclamarles la comisión. En mi caso no, que quitaron trabajo ya que los bancos me pedían toda la documentación de nuevo.

La de iahorro después de unas semanas llegó en un momento a decirme que no me iban a dar la hipoteca porque el piso tenía inquilinos. Básicamente estaba enfadada porque los intereses que ella me consiguió eran una mierda.

Supongo que un gestor hipotecario pagado por tí conseguirá mejoras cosas.

La experiencia de un familiar es la misma, con el agravante de que al enviar tus datos los bancos te "abren expediente" y ya no vas a conseguir nada mejor de ellos, ni con otro bróker ni yendo por tu cuenta.

El familiar tuvo ofertas malísimas y se tuvo que ir a buscar la vida con bancos que el bróker no había tocado, quedando sus opciones mucho más reducidas.

Por otro lado, yo contraté obligado a Kirón. Me cobraron 6000€ de comisión, una vergüenza. Pero en este caso, me consiguieron una hipoteca buenísima. El problema es que en el contrato que firmas con ellos los márgenes son tan amplios que si te consiguen una mierda, cumplen igualmente.

Salu2
@Rhaegar Me interesa eso. Como es eso de obligado. Tecnocasa no te vendía si no pasabas a través de su financiera? O es otra cosa?
sambalter escribió:@Rhaegar Me interesa eso. Como es eso de obligado. Tecnocasa no te vendía si no pasabas a través de su financiera? O es otra cosa?

Exactamente, esa es su política. Si no lo hacíamos nosotros, lo hacía el siguiente. Al final lo tomamos como una comisión más y el precio seguía siendo buenísimo, pero son unos piratas.
Y lo que decía, en mi caso salió bien, pero a ver quién paga esas cantidades sin tener ninguna garantía.

Salu2
Rhaegar escribió:
sambalter escribió:@Rhaegar Me interesa eso. Como es eso de obligado. Tecnocasa no te vendía si no pasabas a través de su financiera? O es otra cosa?

Exactamente, esa es su política. Si no lo hacíamos nosotros, lo hacía el siguiente. Al final lo tomamos como una comisión más y el precio seguía siendo buenísimo, pero son unos piratas.
Y lo que decía, en mi caso salió bien, pero a ver quién paga esas cantidades sin tener ninguna garantía.

Salu2


Le ha pasado (está pasando) a un colega. Entre Kiron, presión por hacer la tasación con su tasador, etc. se ha comido un buen pico extra.

Yo por suerte conseguí una buena hipoteca en el BBVA, pero recomiendo evitar los brokers gratis tanto como podáis.
Pero estáis hablando de brokers cuando al final es un pavo de una inmobiliaria que tira la caña de pescar a los bancos... Eso lo podéis hacer vosotros también... Supongo que un broker de verdad se paga y bien...
Torres escribió:Pero estáis hablando de brokers cuando al final es un pavo de una inmobiliaria que tira la caña de pescar a los bancos... Eso lo podéis hacer vosotros también... Supongo que un broker de verdad se paga y bien...

Por lo que le estoy entendiendo o financian a través de kiron o la inmobiliaria no le vende el piso. Un abuso en toda regla. Seguramente si van a la OCU, le darán la razón, no pueden obligarle a eso. Yo me informaría bien y si la OCU me dice que es abusivo igual hasta firmo arras teniendo esa baza. Estos piratas se flipan demasiado
(mensaje borrado)
Refloto un poco esto porque en un mes o así tendré que firmar una hipoteca para una nueva vivienda. En principio quiero hacerlo con La Caixa que es donde tengo todo por comodidad, pero no quiero me tomen el poco pelo que me queda.

Qué tipos se están ofreciendo por ahí ahora mismo??
srkarakol escribió:Refloto un poco esto porque en un mes o así tendré que firmar una hipoteca para una nueva vivienda. En principio quiero hacerlo con La Caixa que es donde tengo todo por comodidad, pero no quiero me tomen el poco pelo que me queda.

Qué tipos se están ofreciendo por ahí ahora mismo??

Mira bien porque la caixa daba mal diferencial, aunque si tienes que coger vinculaciones sí o sí, creo recordar que no eran muy abusivas. Pero claro, lo compensaban con el diferencial.
CaixaBank me daba 1.9% fija con vinculaciones (incluida alarma pero siendo chalet la iba a poner igual...) pero 0% en cualquier amortización, y 90%. No es ideal pero no está mal.

Todo eso en primera aproximación, sin jugar a "pues el otro banco me da...", que entiendo que te permitirá bajar más, pero en mi caso no hay inmueble final todavía, así que no tiene mucho sentido negociar más a estas alturas
Menzin escribió:CaixaBank me daba 1.9% fija con vinculaciones (incluida alarma pero siendo chalet la iba a poner igual...) pero 0% en cualquier amortización, y 90%. No es ideal pero no está mal.

Todo eso en primera aproximación, sin jugar a "pues el otro banco me da...", que entiendo que te permitirá bajar más, pero en mi caso no hay inmueble final todavía, así que no tiene mucho sentido negociar más a estas alturas

¿Funcionario? A mí ni se me acercó a eso, a menos que hables de muchas vinculaciones, porque a mí me pedían tener cuenta (gratuita), tarjeta sin mantenimiento, recibo de autónomos y poco más, pero 2,3% de diferencial
Schwefelgelb escribió:
Menzin escribió:CaixaBank me daba 1.9% fija con vinculaciones (incluida alarma pero siendo chalet la iba a poner igual...) pero 0% en cualquier amortización, y 90%. No es ideal pero no está mal.

Todo eso en primera aproximación, sin jugar a "pues el otro banco me da...", que entiendo que te permitirá bajar más, pero en mi caso no hay inmueble final todavía, así que no tiene mucho sentido negociar más a estas alturas

¿Funcionario? A mí ni se me acercó a eso, a menos que hables de muchas vinculaciones, porque a mí me pedían tener cuenta (gratuita), tarjeta sin mantenimiento, recibo de autónomos y poco más, pero 2,3% de diferencial


Las vinculaciones eran seguro de vida, hogar y alarmas si mal no recuerdo, amén de mantener cuenta.

Si no vas a necesitar ninguna de ellas seguramente el 2.3% sea lo que ofrezcan, aunque me suena que nos dijeron que 2% con solo seguro de hogar. Como digo, nada en firme, porque básicamente fuimos a ver "hasta cuánto" nos daban de máximo y en qué %
Sois mas de tipo fijo o variable?
srkarakol escribió:Sois mas de tipo fijo o variable?

Eso lo tienes que decidir tu, el que te diga que sabe lo que va a ocurrir en un plazo de 30 años, miente.

Yo la cogí fija sin vinculaciones para poder planificar, aunque haya probabilidad no desdeñable de que me salga más cara.
srkarakol escribió:Sois mas de tipo fijo o variable?


A día de hoy, los bancos están dando unas condiciones malísimas para las variables, con un diferencial absurdamente caro, o con vinculaciones excesivas.

De normal yo sería de variable, pero entre una fija al 1,9% o una variable al +1%, la fija gana de calle.
srkarakol escribió:Sois mas de tipo fijo o variable?


Depende de la confianza que tengas en la evolución de los tipos y las ganas de aventura que tengas.

Yo para la primera pillé fija, y no era gran cuantía, pero para la segunda tengo clarísimo que sí o sí fija, porque ya son números más grandes y como se mueva la parte variable igual me tumban.

Eso sí, fija con amortización parcial o completa sin coste
Con las ofertas en fijas de ahora, muy poco diferencial deben meterte en la variable. Quien iba a decir que aquellos 2 tenían razón... a plazo fijo!
Yo las dos que tengo ahora mismo son a variable y no me arrepiento, pero estoy viendo que el diferencial que ponen ahora es una barbaridad y por eso me lo pienso.

De todos modos miraré a ver qué condiciones me ofrecen... el seguro de vida y de hogar me da que me lo como fijo los 3 primeros años.
@srkarakol tal y como están las cosas ahora, fija sin ninguna duda. Si la cosa cambia mucho de aquí a unos años, siempre existe la posibilidad de novación o subrogación.
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