Ayuda sobre hipoteca, VPO, gastos notariales, etc

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Reakl
MegaAdicto!!!
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Firol escribió:Vuelvo a actualizar y aprovecho para citar a @Reakl y @GXY que en su dia me ayudaron bastante y creo que estan puestos en el tema, cualquier otro que me ilumine un poco bienvenido XD

Respecto al anterior mensaje la semana pasada, ya tenemos respuesta de ING y Sabadell. No tengo delante la info con todos los detalles, pero basicamente en Sabadell a un plazo fijo de 30 años, nos queda una cuota mensual de unos 450€...pero no entiendo muy bien la info que nos mandaron por email, porque no se si en esa cuota estan incluidos los seguros de hogar y vida que te meten, al igual que te dicen un interes de un 3'4% pero no se si ya esta bonificado (lo cual me pareceria un interes alto comparado con otros bancos). Supuestamente puedes alcanzar hasta un 1% de bonificacion en el tipo de interes contratando seguro de hogar, vida, domiciliando nomina y no se que mas. Info bastante confusa la verdad.

Ademas Sabadell, al igual que el Santander, tiene un 0'5% de penalización los 5 primeros años por amortización parcial y un 0'25% a partir del 6. Ademas de unos gastos de apertura de unos 900€...(el santander unos 400€).

En ING la cosa sobre el papel pinta mejor, también tendríamos aprobada la hipoteca mixta, 10 años a plazo fijo con una cuota de 334€ siempre y cuando tengamos contratados los seguros de vida y hogar...eso si, gastos de apertura 0, de amortizacion parcial o total 0 tambien. El interes fijo seria a un 1'79% los 10 primeros años y despues euribor+0'99%, TAE variable 2'20%. Hemos preguntado las condiciones si decidimos no contratar los seguros con ellos (mejor mientras menos vinculaciones) y el tipo seria un 2'59% nominal los 10 primeros años y euribor+1'79% los 20 restantes. Lo que no sabemos es en cuanto se quedaria la cuota mensual en este ultimo caso.

Curiosamente, el Santander paga gastos de tasacion y los otros dos no, cosa que me extraña sino le obliga por ley a que el Santander lo haga de motu propio.

Alguien sabe cuales son los gastos aproximados de una VPO? Es que todos los bancos dicen que hasta que no se tase, no se hace un calculo exacto, pero nosotros solo queremos saber el tipo de interes que se aplica al ser una VPO (creo que es un 4% pero no estoy seguro). Lo que calculan en el estudio de gastos, suele ser unos 10000€-11000, pero eso en una vivienda normal, no VPO, que segun nuestros calculo deberian ser unos 7000€.

Mi mujer es bastante reacia a una hipoteca mixta, esa incertidumbre durante 20 años no le mola nada, pero es que claro, la diferencia mensual entre ING y el resto es bastante sustancial, ademas de las condiciones de amortizacion y apertura. Pero claro, de aqui a 10 años podemos estar en otra burbuja y arrepentiendonos de no haber ido por una fija en su dia...F

Sobre los seguros que te meten los bancos para aprovechar el mejor diferencial...al final compensan o no? Porque el de hogar mira, es obligatorio ademas de necesario, pero el de vida? Esta bien para no dejarle el pufo a nadie si ocurre una desgracia, pero es un pico y sube bastante cada año.

Perdon por el tochaco, pero es que urge el tema, a funales de mes debemos tener una decision tomada, justo cuando nace mi segundo hijo y cuando nos concederan la autorizacion de vivienda y tenemos 20 dias habiles segun arras para firmar compraventa.

Pues a ver si puedo ayudar.
Sobre el plazo fijo. Ahora mismo el euribor está en mínimos y lo más probable es que de aquí a unos años suba. Está ahora mismo en el -0.118%, lo cual quiere decir que una hipoteca de un 0,99% + euribor se queda en un 0,82% de intereses. Pero lo más seguro a 30 años es que suba. ¿Cuánto? No lo sabe nadie, pero creo recordar que el euribor llegó a estar por encima del 4%.

Una hipoteca a plazo fijo pagas más ahora, pero te aseguras de que si el euribor sube, a ti te mantienen la cuota. Ahora mismo suelen estar los plazos fijos al 2,59%.

¿Problema? Que te están haciendo pagar ahora mismo un plazo fijo ahora que el euribor está bajo y dentro de 10 años, que nadie sabe cómo estará el euribor, te van a cobrar lo que diga el euribor, que como te digo, en 2008 llegó al 4.8%. Es decir, a todas luces gana el banco. Ahora, a plazo fijo estás pagando un 1% más que con euribor, pero dentro de 10 años, si el euribor está por encima de ese 1%, pagarás más.

Esto es para ti una apuesta. Tienes que apostar a cuanto estará el euribor dentro de 10-30 años. La cuestión es que sólo saldrás ganando si el euribor sube una barbaridad estos 10 años y cuando te toque pagar variable el euribor bajase. El resto de casos son malos para ti.

También es cierto que seguramente te pondrán peores condiciones en otras modalidades para que te vayas a la mixta. Pero a grandes rasgos:
- Si crees que el euribor no va a subir mucho, variable.
- Si crees que el euribor va a subir, fija.
- Si no quieres apostar, fija.
Pero esta mixta te perjudica en la mayor parte de los casos. Saca la calculadora y calcula cuanto vas a pagar con una fija y cuanto tiene que subir el euribor para que te salga más a cuenta la mixta que la fija.

Por otro lado, ¿piensas amortizar la hipoteca? Negocia una amortización parcial al 0%. Si quieres amortizarlo completamente, amortiza parcialmente hasta la penúltima cuota y deja que el mes siguiente se cierre sola.

Y sobre los seguros, pues tienes que hacer cuentas. Multiplica lo que te cobran con cada mensualidad si no tienes el seguro y compáralo con el precio del seguro. Si puedes permitirtelo, paga el seguro entero durante la duración de la hipoteca porque te saldrá más barato. Recuerda que sólo uno de los dos necesita el seguro.

Sobre el resto no puedo ayudarte, lo siento.
docobo
Pu*o Amo
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en Corleone
Yo por suerte hace más de un año que acabé de pagar mi hipoteca, pero hay algunas cosas que supongo que sabes pero las comentaré por si no.

Justo acabar de pagar la hipoteca revisé seguro de vida y de piso con el siguiente resultado ( piso 345€ -> 139€), (vida 242€ -> 141€)

Que quiero decir con ésto? Talvez te sale a cuenta pagar la penalización de los seguros a cambio del ahorro que puedes tener.

Por otro lado ten en cuenta comunidad de vecinos, basuras e Ibi, que seguramente no pagabas ahora al igual que la desgravación que tenías por el alquiler que la pierdes.

Lo de los autónomos no entro, pero bueno, que soy asalariado y mi jefe paga mucho más por mi que si yo fuese autónomo, pero ése es otro tema, y los autónomos estáis siempre con lo mismo.
Firol
Con solera
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Editado 1 vez. Última: 21/01/2019 - 00:30:25 por Firol.
Reakl escribió:
Firol escribió:Vuelvo a actualizar y aprovecho para citar a @Reakl y @GXY que en su dia me ayudaron bastante y creo que estan puestos en el tema, cualquier otro que me ilumine un poco bienvenido XD

Respecto al anterior mensaje la semana pasada, ya tenemos respuesta de ING y Sabadell. No tengo delante la info con todos los detalles, pero basicamente en Sabadell a un plazo fijo de 30 años, nos queda una cuota mensual de unos 450€...pero no entiendo muy bien la info que nos mandaron por email, porque no se si en esa cuota estan incluidos los seguros de hogar y vida que te meten, al igual que te dicen un interes de un 3'4% pero no se si ya esta bonificado (lo cual me pareceria un interes alto comparado con otros bancos). Supuestamente puedes alcanzar hasta un 1% de bonificacion en el tipo de interes contratando seguro de hogar, vida, domiciliando nomina y no se que mas. Info bastante confusa la verdad.

Ademas Sabadell, al igual que el Santander, tiene un 0'5% de penalización los 5 primeros años por amortización parcial y un 0'25% a partir del 6. Ademas de unos gastos de apertura de unos 900€...(el santander unos 400€).

En ING la cosa sobre el papel pinta mejor, también tendríamos aprobada la hipoteca mixta, 10 años a plazo fijo con una cuota de 334€ siempre y cuando tengamos contratados los seguros de vida y hogar...eso si, gastos de apertura 0, de amortizacion parcial o total 0 tambien. El interes fijo seria a un 1'79% los 10 primeros años y despues euribor+0'99%, TAE variable 2'20%. Hemos preguntado las condiciones si decidimos no contratar los seguros con ellos (mejor mientras menos vinculaciones) y el tipo seria un 2'59% nominal los 10 primeros años y euribor+1'79% los 20 restantes. Lo que no sabemos es en cuanto se quedaria la cuota mensual en este ultimo caso.

Curiosamente, el Santander paga gastos de tasacion y los otros dos no, cosa que me extraña sino le obliga por ley a que el Santander lo haga de motu propio.

Alguien sabe cuales son los gastos aproximados de una VPO? Es que todos los bancos dicen que hasta que no se tase, no se hace un calculo exacto, pero nosotros solo queremos saber el tipo de interes que se aplica al ser una VPO (creo que es un 4% pero no estoy seguro). Lo que calculan en el estudio de gastos, suele ser unos 10000€-11000, pero eso en una vivienda normal, no VPO, que segun nuestros calculo deberian ser unos 7000€.

Mi mujer es bastante reacia a una hipoteca mixta, esa incertidumbre durante 20 años no le mola nada, pero es que claro, la diferencia mensual entre ING y el resto es bastante sustancial, ademas de las condiciones de amortizacion y apertura. Pero claro, de aqui a 10 años podemos estar en otra burbuja y arrepentiendonos de no haber ido por una fija en su dia...F

Sobre los seguros que te meten los bancos para aprovechar el mejor diferencial...al final compensan o no? Porque el de hogar mira, es obligatorio ademas de necesario, pero el de vida? Esta bien para no dejarle el pufo a nadie si ocurre una desgracia, pero es un pico y sube bastante cada año.

Perdon por el tochaco, pero es que urge el tema, a funales de mes debemos tener una decision tomada, justo cuando nace mi segundo hijo y cuando nos concederan la autorizacion de vivienda y tenemos 20 dias habiles segun arras para firmar compraventa.

Pues a ver si puedo ayudar.
Sobre el plazo fijo. Ahora mismo el euribor está en mínimos y lo más probable es que de aquí a unos años suba. Está ahora mismo en el -0.118%, lo cual quiere decir que una hipoteca de un 0,99% + euribor se queda en un 0,82% de intereses. Pero lo más seguro a 30 años es que suba. ¿Cuánto? No lo sabe nadie, pero creo recordar que el euribor llegó a estar por encima del 4%.

Una hipoteca a plazo fijo pagas más ahora, pero te aseguras de que si el euribor sube, a ti te mantienen la cuota. Ahora mismo suelen estar los plazos fijos al 2,59%.

¿Problema? Que te están haciendo pagar ahora mismo un plazo fijo ahora que el euribor está bajo y dentro de 10 años, que nadie sabe cómo estará el euribor, te van a cobrar lo que diga el euribor, que como te digo, en 2008 llegó al 4.8%. Es decir, a todas luces gana el banco. Ahora, a plazo fijo estás pagando un 1% más que con euribor, pero dentro de 10 años, si el euribor está por encima de ese 1%, pagarás más.

Esto es para ti una apuesta. Tienes que apostar a cuanto estará el euribor dentro de 10-30 años. La cuestión es que sólo saldrás ganando si el euribor sube una barbaridad estos 10 años y cuando te toque pagar variable el euribor bajase. El resto de casos son malos para ti.

También es cierto que seguramente te pondrán peores condiciones en otras modalidades para que te vayas a la mixta. Pero a grandes rasgos:
- Si crees que el euribor no va a subir mucho, variable.
- Si crees que el euribor va a subir, fija.
- Si no quieres apostar, fija.
Pero esta mixta te perjudica en la mayor parte de los casos. Saca la calculadora y calcula cuanto vas a pagar con una fija y cuanto tiene que subir el euribor para que te salga más a cuenta la mixta que la fija.

Por otro lado, ¿piensas amortizar la hipoteca? Negocia una amortización parcial al 0%. Si quieres amortizarlo completamente, amortiza parcialmente hasta la penúltima cuota y deja que el mes siguiente se cierre sola.

Y sobre los seguros, pues tienes que hacer cuentas. Multiplica lo que te cobran con cada mensualidad si no tienes el seguro y compáralo con el precio del seguro. Si puedes permitirtelo, paga el seguro entero durante la duración de la hipoteca porque te saldrá más barato. Recuerda que sólo uno de los dos necesita el seguro.

Sobre el resto no puedo ayudarte, lo siento.




Muchas gracias por la ayuda de nuevo Reakl, cada día que pasa es un estrés barajando diferentes opciones y haciendo números...muy interesante lo que comentas sobre como amortizar.


No entiendo bien lo de pagar el seguro entero durante la duración de la hipoteca.

En el supuesto de contratar con ING la mixta con sus seguros para aprovechar el mejor diferencial, el tipo de interés los 10 primeros años sería un 1,79%, teniendo en cuenta que como comentas, el plazo fijo que suelen ofertar los bancos es un 2,59% o superior, en este caso la mixta es mejor que cualquier fija durante los 10 primeros años no? otra cosa sería coger la mixta sin los seguros, entonces se quedaría en un 2,59% los 10 primeros años y en ese caso si que creo que interesa más la fija por la seguridad que te da y que el ahorro con la mixta sería prácticamente nulo.

Uno hace cuentas y mira el euribor negativo como está ahora, y la idea de meterse a un plazo fijo a un 2,75% como nos ofrece el Santander escuece porque parece estar pagando más por qué sí, pero claro, los españoles éramos de hipotecas variables hasta que pasó lo que pasó con la burbuja y ahora no hay certezas de no que vuelva a pasar.

La verdad es que ni hemos barajado una hipoteca variable porque queremos una seguridad estos 20-25 años que dure la hipoteca, pero con la mierda de los seguros y sus vinculaciones, las cuotas suben más de lo que nos gustaría y por eso no descartamos la hipoteca mixta de ING.

En fin, ya no sabemos si seguir mirando en más bancos teniendo en cuenta que mi mujer estña a punto de parir, o centrarnos en las propuestas que tenemos sobre la mesa y decidir a partir de ahí.

A ver si alguien puede aclararme un poco los gastos y el porcentaje al ser una VPO.


docobo escribió:Yo por suerte hace más de un año que acabé de pagar mi hipoteca, pero hay algunas cosas que supongo que sabes pero las comentaré por si no.

Justo acabar de pagar la hipoteca revisé seguro de vida y de piso con el siguiente resultado ( piso 345€ -> 139€), (vida 242€ -> 141€)

Que quiero decir con ésto? Talvez te sale a cuenta pagar la penalización de los seguros a cambio del ahorro que puedes tener.

Por otro lado ten en cuenta comunidad de vecinos, basuras e Ibi, que seguramente no pagabas ahora al igual que la desgravación que tenías por el alquiler que la pierdes.

Lo de los autónomos no entro, pero bueno, que soy asalariado y mi jefe paga mucho más por mi que si yo fuese autónomo, pero ése es otro tema, y los autónomos estáis siempre con lo mismo.


Lo de IBI, basura, comunidad, cambio de titularidad suministros, etc...lo tenemos contemplado, de hecho mi mujer tiene mil tablas de excel con todas las contingencias habidas y por haber posibles. No entiendo muy bien lo que dices sobre que has revisado los seguros al pagar la hipoteca, te refieres a que te salía a cuenta tener los seguros junto a la hipoteca por el diferencial que te ofrecieron o que te salió más a cuenta contratarlos por tu cuenta aún con peor diferencial?

Yo soy un autónomo "reciente" y tampoco puedo quejarme tanto, pero te aseguro que estamos en una posición muy desventajosa legalmente respecto al resto de asalariados, pero eso sería mejor tratarlo en otro post.

Gracias por la ayuda
docobo
Pu*o Amo
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@Firol me refiero a que el diferencial con los seguros a lo mejor te sale en 100€ al año con el cambio de interés, y en cambio puedes ahorrarte 300€ contrarándolos fuera del banco. Por lo que te saldría a cuenta la penalización en el tipo de interés, puedes mirarlo.
by-xtreme
Conduzco por placer
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desde ene 2007
en Algeciras
Editado 4 veces. Última: 31/01/2019 - 20:29:03 por by-xtreme.
Yo llevo varios años de alquiler con mi pareja, tenemos ambos 30 años y la semana que viene, después de más de un mes de esperas y papeleos, firmamos hipoteca.

En nuestro caso, pagamos de alquiler 450€ (luz, agua y gas a parte) y la hipoteca se nos queda entre 200-250€ aproximadamente ya que es variable. Hemos barajado la posibilidad (segura) de subida del euribor y en el caso de que suba al máximo histórico, seguiríamos pagando lo mismo que pagamos ahora mismo de alquiler, por eso hemos optado por la opción variable.

La hipoteca no tienes que tomártelo como un ahorro frente al alquiler, porque realmente no vas a pagar menos aunque la cuota mensual sea más baja, sino como una inversión. Para nosotros ha llegado un momento en que no queremos seguir "tirando" el dinero, lo digo entre comillas porque realmente no es tirarlo, pero si que es un dinero perdido de algo que he disfrutado en determinado momento. En cambio, una casa propia en un futuro puedes alquilarla o en el peor/mejor de los casos, venderla.

Además, vamos a poner el piso a nuestro gusto, con su suelo de madera, nuestros muebles y demás, cosa que en un alquiler no es viable. Esto para mi es un punto importante.

Es nuestra opinión y creo que es la más sensata. El alquiler de un año para otro pueden subírtelo sin más y tienes que buscarte la vida, las cosas claras.Ya no sólo el pensar en el presente, también pienso en el futuro en dejarles una casa a mis hijos.

Nosotros somos jóvenes, hemos estado unos años de alquiler para ver como vivimos juntos y llegó el momento de dar el siguiente paso.

Pd. la vivienda que voy a comprar es una VPO, ojo con esto, que por culpa de esto llevo 1 mes de retraso en la compra ya que hay que solicitar un documento adicional a la comunidad autónoma, en mi caso, la Junta de Andalucía.
Galicha
MegaAdicto!!!
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desde may 2013
Firol escribió:
Reakl escribió:
Firol escribió:Vuelvo a actualizar y aprovecho para citar a @Reakl y @GXY que en su dia me ayudaron bastante y creo que estan puestos en el tema, cualquier otro que me ilumine un poco bienvenido XD

Respecto al anterior mensaje la semana pasada, ya tenemos respuesta de ING y Sabadell. No tengo delante la info con todos los detalles, pero basicamente en Sabadell a un plazo fijo de 30 años, nos queda una cuota mensual de unos 450€...pero no entiendo muy bien la info que nos mandaron por email, porque no se si en esa cuota estan incluidos los seguros de hogar y vida que te meten, al igual que te dicen un interes de un 3'4% pero no se si ya esta bonificado (lo cual me pareceria un interes alto comparado con otros bancos). Supuestamente puedes alcanzar hasta un 1% de bonificacion en el tipo de interes contratando seguro de hogar, vida, domiciliando nomina y no se que mas. Info bastante confusa la verdad.

Ademas Sabadell, al igual que el Santander, tiene un 0'5% de penalización los 5 primeros años por amortización parcial y un 0'25% a partir del 6. Ademas de unos gastos de apertura de unos 900€...(el santander unos 400€).

En ING la cosa sobre el papel pinta mejor, también tendríamos aprobada la hipoteca mixta, 10 años a plazo fijo con una cuota de 334€ siempre y cuando tengamos contratados los seguros de vida y hogar...eso si, gastos de apertura 0, de amortizacion parcial o total 0 tambien. El interes fijo seria a un 1'79% los 10 primeros años y despues euribor+0'99%, TAE variable 2'20%. Hemos preguntado las condiciones si decidimos no contratar los seguros con ellos (mejor mientras menos vinculaciones) y el tipo seria un 2'59% nominal los 10 primeros años y euribor+1'79% los 20 restantes. Lo que no sabemos es en cuanto se quedaria la cuota mensual en este ultimo caso.

Curiosamente, el Santander paga gastos de tasacion y los otros dos no, cosa que me extraña sino le obliga por ley a que el Santander lo haga de motu propio.

Alguien sabe cuales son los gastos aproximados de una VPO? Es que todos los bancos dicen que hasta que no se tase, no se hace un calculo exacto, pero nosotros solo queremos saber el tipo de interes que se aplica al ser una VPO (creo que es un 4% pero no estoy seguro). Lo que calculan en el estudio de gastos, suele ser unos 10000€-11000, pero eso en una vivienda normal, no VPO, que segun nuestros calculo deberian ser unos 7000€.

Mi mujer es bastante reacia a una hipoteca mixta, esa incertidumbre durante 20 años no le mola nada, pero es que claro, la diferencia mensual entre ING y el resto es bastante sustancial, ademas de las condiciones de amortizacion y apertura. Pero claro, de aqui a 10 años podemos estar en otra burbuja y arrepentiendonos de no haber ido por una fija en su dia...F

Sobre los seguros que te meten los bancos para aprovechar el mejor diferencial...al final compensan o no? Porque el de hogar mira, es obligatorio ademas de necesario, pero el de vida? Esta bien para no dejarle el pufo a nadie si ocurre una desgracia, pero es un pico y sube bastante cada año.

Perdon por el tochaco, pero es que urge el tema, a funales de mes debemos tener una decision tomada, justo cuando nace mi segundo hijo y cuando nos concederan la autorizacion de vivienda y tenemos 20 dias habiles segun arras para firmar compraventa.

Pues a ver si puedo ayudar.
Sobre el plazo fijo. Ahora mismo el euribor está en mínimos y lo más probable es que de aquí a unos años suba. Está ahora mismo en el -0.118%, lo cual quiere decir que una hipoteca de un 0,99% + euribor se queda en un 0,82% de intereses. Pero lo más seguro a 30 años es que suba. ¿Cuánto? No lo sabe nadie, pero creo recordar que el euribor llegó a estar por encima del 4%.

Una hipoteca a plazo fijo pagas más ahora, pero te aseguras de que si el euribor sube, a ti te mantienen la cuota. Ahora mismo suelen estar los plazos fijos al 2,59%.

¿Problema? Que te están haciendo pagar ahora mismo un plazo fijo ahora que el euribor está bajo y dentro de 10 años, que nadie sabe cómo estará el euribor, te van a cobrar lo que diga el euribor, que como te digo, en 2008 llegó al 4.8%. Es decir, a todas luces gana el banco. Ahora, a plazo fijo estás pagando un 1% más que con euribor, pero dentro de 10 años, si el euribor está por encima de ese 1%, pagarás más.

Esto es para ti una apuesta. Tienes que apostar a cuanto estará el euribor dentro de 10-30 años. La cuestión es que sólo saldrás ganando si el euribor sube una barbaridad estos 10 años y cuando te toque pagar variable el euribor bajase. El resto de casos son malos para ti.

También es cierto que seguramente te pondrán peores condiciones en otras modalidades para que te vayas a la mixta. Pero a grandes rasgos:
- Si crees que el euribor no va a subir mucho, variable.
- Si crees que el euribor va a subir, fija.
- Si no quieres apostar, fija.
Pero esta mixta te perjudica en la mayor parte de los casos. Saca la calculadora y calcula cuanto vas a pagar con una fija y cuanto tiene que subir el euribor para que te salga más a cuenta la mixta que la fija.

Por otro lado, ¿piensas amortizar la hipoteca? Negocia una amortización parcial al 0%. Si quieres amortizarlo completamente, amortiza parcialmente hasta la penúltima cuota y deja que el mes siguiente se cierre sola.

Y sobre los seguros, pues tienes que hacer cuentas. Multiplica lo que te cobran con cada mensualidad si no tienes el seguro y compáralo con el precio del seguro. Si puedes permitirtelo, paga el seguro entero durante la duración de la hipoteca porque te saldrá más barato. Recuerda que sólo uno de los dos necesita el seguro.

Sobre el resto no puedo ayudarte, lo siento.




Muchas gracias por la ayuda de nuevo Reakl, cada día que pasa es un estrés barajando diferentes opciones y haciendo números...muy interesante lo que comentas sobre como amortizar.


No entiendo bien lo de pagar el seguro entero durante la duración de la hipoteca.

En el supuesto de contratar con ING la mixta con sus seguros para aprovechar el mejor diferencial, el tipo de interés los 10 primeros años sería un 1,79%, teniendo en cuenta que como comentas, el plazo fijo que suelen ofertar los bancos es un 2,59% o superior, en este caso la mixta es mejor que cualquier fija durante los 10 primeros años no? otra cosa sería coger la mixta sin los seguros, entonces se quedaría en un 2,59% los 10 primeros años y en ese caso si que creo que interesa más la fija por la seguridad que te da y que el ahorro con la mixta sería prácticamente nulo.

Uno hace cuentas y mira el euribor negativo como está ahora, y la idea de meterse a un plazo fijo a un 2,75% como nos ofrece el Santander escuece porque parece estar pagando más por qué sí, pero claro, los españoles éramos de hipotecas variables hasta que pasó lo que pasó con la burbuja y ahora no hay certezas de no que vuelva a pasar.

La verdad es que ni hemos barajado una hipoteca variable porque queremos una seguridad estos 20-25 años que dure la hipoteca, pero con la mierda de los seguros y sus vinculaciones, las cuotas suben más de lo que nos gustaría y por eso no descartamos la hipoteca mixta de ING.

En fin, ya no sabemos si seguir mirando en más bancos teniendo en cuenta que mi mujer estña a punto de parir, o centrarnos en las propuestas que tenemos sobre la mesa y decidir a partir de ahí.

A ver si alguien puede aclararme un poco los gastos y el porcentaje al ser una VPO.


docobo escribió:Yo por suerte hace más de un año que acabé de pagar mi hipoteca, pero hay algunas cosas que supongo que sabes pero las comentaré por si no.

Justo acabar de pagar la hipoteca revisé seguro de vida y de piso con el siguiente resultado ( piso 345€ -> 139€), (vida 242€ -> 141€)

Que quiero decir con ésto? Talvez te sale a cuenta pagar la penalización de los seguros a cambio del ahorro que puedes tener.

Por otro lado ten en cuenta comunidad de vecinos, basuras e Ibi, que seguramente no pagabas ahora al igual que la desgravación que tenías por el alquiler que la pierdes.

Lo de los autónomos no entro, pero bueno, que soy asalariado y mi jefe paga mucho más por mi que si yo fuese autónomo, pero ése es otro tema, y los autónomos estáis siempre con lo mismo.


Lo de IBI, basura, comunidad, cambio de titularidad suministros, etc...lo tenemos contemplado, de hecho mi mujer tiene mil tablas de excel con todas las contingencias habidas y por haber posibles. No entiendo muy bien lo que dices sobre que has revisado los seguros al pagar la hipoteca, te refieres a que te salía a cuenta tener los seguros junto a la hipoteca por el diferencial que te ofrecieron o que te salió más a cuenta contratarlos por tu cuenta aún con peor diferencial?

Yo soy un autónomo "reciente" y tampoco puedo quejarme tanto, pero te aseguro que estamos en una posición muy desventajosa legalmente respecto al resto de asalariados, pero eso sería mejor tratarlo en otro post.

Gracias por la ayuda

Lo de la hipoteca mixta en los terminos que te la han ofrecido...como que no.
Ya te lo ha explicado muy bien otro forero: si tienes el fijo durante los 10 primeros años te va a escocer porque el euribor esta bajisimo pero a poco que suba de aqui a diez años, tu hipoteca pasa a ser variable y te comes toda la subida.
Yo te recomendaria fija o variable, cada una con sus ventajas e inconvenientes.
Por si te vale para negociar, yo he tenido muchos creditos y siempre he buscado fijos porque no me gusta la idea de que mi deuda crezca porque lo decidan unos tipos en Bruselas o porque se produzca un credit crunch, actualmente tengo dos hipotecas fijas, una al 1,90 y otra al 2,00 sin vinculaciones, las dos con entidades españolas.
Firol
Con solera
2.204 mensajes
desde ene 2001
en Chicharrero de adopción
Gracias a todos por vuestra ayuda. Finalmente nos hemos decantado por la hopoteca fija del santander que comente en el post. Teniamos dudas sobre todo por el tema seguros, el de hogar es una salvajada especialmente.

Pero una vez descartada la mixta, que no queremos jugarnosla con variable, y que algunos bancos como openbank nos descartaron por ser autonomo (daria para otro post)...solo nos quedo Santander y Sabadell. Condiciones parecidas, 2,75% santander y 3% Sabadell, pero a favor de este ultimo unos seguros mas comedidos.

Finalmente elegimos Santander porque conocemos a la gestora y en el sabadell se estaban demorando mucho en darnos una respuesta definitiva y ya se no tenemos margen. Nos han dado la autorización de vivienda y la inmobiliaria esta en plan pesada que quiere poner fechas, el Santander lo primero que nos dijo es que hasta que no dieran la autorización no iban a trabajar en balde ni hacer tasación pues la pagan ellos, al igual que una parte de los gastos hipotecarios como sabeis.

En fin, a ver como sale todo, estan volviendo a hacer el estudio financiero porque ya habia caducado el primero que hicieron con toda la demora de la autorización de vivienda con la VPO.
Firol
Con solera
2.204 mensajes
desde ene 2001
en Chicharrero de adopción
Parece que se acerca el final de la historia...esta semana que viene tenemos fecha para firmar en notaria. Madre mia que proceso mas largo todo y que pachorra el vendedor para aportar todos los documentos necesarios, encima ahora quiere vendernos muebles del piso porque no habra podido largarlos a nadie.

Finalmente la hipoteca con el Santander y el tipo fijo al 2,76%,, cuota mensual de 376€ durante 30 años, con los seguros de vida y hogar pertinentes...

El tema del cambio de titularidad de suministros como va exactamente? Vas a endesa y emasa (luz y agua) con la escritura de compraventa? Tambien soplan pasta no? Y el tema del IBI, comunidad, etc...imagino que lo segundo habra que contactar con la comunidad.

Esperemos que todo salga bien, vamos a quedarnos muy justos de pasta, toca volver a ahorrar como hormiguitas.
popi24
MegaAdicto!!!
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desde abr 2004
Al hilo de este tema...hace unos 8 meses mi mujer y yo compramos un piso y aún estamos a la espera de la devolución de la provisión de gastos que es bastante.... hemos puesto dos reclamaciones y enviado un burofax, en consumo nos dicen que tenemos que esperar un mes máximo para que contesten y si no denuncia y nos deberían de dar ese dinero más interés por demora.

Una putada aún sin la devolución!

Alguien sabe que más hacer?

Que interés por demora se aplica?
Reakl
MegaAdicto!!!
17.640 mensajes
desde may 2011
@Firol
Felicidades.
Sobre los de los muebles, que sepas que no puedes vaciar tu vivienda de muebles en el contenedor ni aunque el dia de recogida de muebles. Normalmente hay que pagar a un servicio municipal que te los recoja. Al menos de donde soy yo es así.

Por eso asegúrate de que si es lo que firmasteis, que se quede la casa libre de muebles porque si no te tocará pagar a ti.
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